Готовое предприятие с полным комплектом документов, готовой печатью, открытым расчетным счетом. Такая покупка гарантирует (процентов на 80-90), что минимум в течение 2-3 лет вы сможете получать доход на уровне прежнего дохода фирмы. Более того, можно даже не вносить существенных изменений в структуру бизнеса и не вкладывать дополнительных денег. Колесо будет крутиться как бы само по себе, подчиняясь старым наработкам, а вы пока сможете вникнуть во все тонкости дела, чтобы стать его грамотной хозяйкой.

Секрет фирмы

Чтобы не приобрести кота в мешке, перед покупкой в ваших же интересах будет собрать о предприятии самую полную информацию, ведь продавец наверняка постарается приукрасить свой товар. 

 Когда руководитель преуспевающей компании рассказывает: «Я сам создал свой бизнес!» - это звучит гордо. Но начинать бизнес с нуля - дело кропотливое. Многие предпочитают не напрягаться и покупают уже готовую фирму

(Юлия МОНАКОВД)

Готовая фирма - это предприятие, которое имеет все необ-ходимое для ведения хозяйственной деятельности. Большим спросом пользуются те фирмы, которые до их продажи находились в бездействующем состоянии: предприниматель обычно не хочет проблем с финансовыми обязательствами перед третьими лицами, с задолженностями по бухгалтерской отчетности. Но часто покупаются и те фирмы, у которых имеется «полный боевой комплект», включая персонал. Допустим, вы давно мечтали ор-ганизовать собственный бизнес, но вам не хочется, что называется, стоять у истоков, вы просто банально не знаете, с чего начать. Тогда покупка готовой функционирующей фирмы - то, что вам нужно. В весьма короткие сроки вы получаете собственность.-

«Дамское счастье» великолепно описал ситуацию продажи готовой фирмы. Господин Венсар продавал свой магазин господину Робино. «Прикидываясь искренним и откровенным, он божился с легкостью человека, который готов клясться в чем угодно. По его словам, предприятие его - золотое дно. Несмотря н свою пышущую здоровьем внешность, он принимался вдруг охать и плакаться, ссылаясь Hi проклятую болезнь, которая вы нуждает его отказаться от такого богатства». В итоге, если помните, ситуация закончилась весьма плачевно для бедняги Робино. Ухнув на приобретение магазина все состояние, он вылетел в трубу, задавленный жестокой конкуренцией.

Так и в наше время - хозяин старается повыгоднее устроить сделку и чаще всего оценивает свою фирму не объективно, по ее реальной стоимости, а с той позиции, во сколько она обошлась ему, сколько души и сил было вложено за эти годы. Поэтому вполне типична ситуация, когда за фирму просят в 4-5 раз боль-ше, чем она реально стоит. Так что главный секрет удачной по-купки - не жалейте времени на обзвон и телефонные расспросы владельцев фирм интересующего вас направления, делайте выводы и торгуйтесь! Сторговавшись,

• Ликбез покупателя Где искать фирму?

Информация эта не является тайной и открыта для свободного доступа как в СМИ, так и в Интернете. Существует около сотни сайтов, специализирующихся на публикации объявлений о продаже компаний. Необходимые сведения можно получить также в риэлторских агентствах и от консалтинговых фирм, которые оказывают посреднические услуги при купле-продаже компаний.

Настаивайте на том, чтобы заплатить вперед лишь часть огово-ренной суммы. Иначе у вас не останется никаких рычагов влияния на продавца, кроме разве что криминальных. Имейте в виду, что нельзя продать предприятие за 15 минут, как обещают некоторые юридические фирмы. На регистрацию изменений в документах фирмы уходит около двух недель. Только после этого платите остальные деньги.

Сложнее проверить финансовые потоки, потому что они могут быть скрытыми. Помимо бухгалтерской отчетности, отражающей объемы продаж и прибыли, нужно выяснить и другие факторы. Например, не был ли взят крупный заем руководителем компании. Это создает трудности в ведении бухучета, а в самых тяжелых случаях может стать основанием для ликвидации компании. Как организовать проверку? Вариантов тут может быть сколько угодно. Но специалисты рекомендуют метод «засланного казачка» как наиболее эффективный. В вас живет дух авантюризма? Внедрите в компанию своего человека или рискните поработать там сами хотя бы недельку-другуто, чтобы изучить механизм изнутри. Конечно, сделать это будет не так-то просто, особенно если компания маленькая, а коллектив там замкнутый. Но в таком случае можно явиться в фирму в качестве клиента, а также попросить об этой незначительной услуге своих друзей и родственников. Пусть ваши «шпионы» принесут вам чеки, а вы сверите их с теми чеками, которые предоставит вам сам продавец. Так вы сможете убедиться, что предоставленные старым владельцем сведения соответствуют действительности.

Подводные камни

Вы никак не застрахованы от того, что вся команда, на которой держался бизнес, попросту уволится. Механизмов контроля здесь нет. Конечно, могут быть подписаны документы о том, что сотрудники не покинут фирму. Но люди не рабы, и продать ко-манду невозможно. Поэтому вам придется проявить все свои луч-шие качества, чтобы персонал понял: с вами работать не хуже, а может, даже и лучше, чем с предыдущим хозяином. Быть сущим ангелом (хотя бы на первых порах) придется не только с работниками фирмы, но и с ее клиентами. Ведь экс-хозяин может создать аналогичный бизнес и переманить к себе и тех, и других.

• Ликбез покупателя ~Бумажный минимум

При покупке готовой фирмы вам

должны вручить следующий комплект документов:

* зарегистрированный устав

* учредительный договор (если таковой существует)

* свидетельство о регистрации

» свидетельство о постановке на учет в налоговом органе

* решение о создании общества или протокол собрания учреди-телей

* приказ о назначении генерального директора

* приказ о назначении главного бухгалтера

* банковский договор на открытие расчетного счета

+ выписка из Единого государственного реестра юридических лиц

+ юридический адрес (нотариальная копия свидетельства о соб-ственности и договор аренды на • срок 11 месяцев)

* акт оценки имущества

* договор приемки-передачи имущества

* коды Госкомстата

* одна круглая печать

Какие еще существуют опасности? Во-первых, местоположение бизнеса. Неприятным сюрпризом для вас может оказаться то,

что вы приобрели фирму в здании, предназначенном к сносу. Или пример из «Дамского счастья»: магазин продается потому, что рядом открылся гипермаркет, который рано или поздно задавит своего мелкого конкурента. Имеет значение и юридический адрес. Само это понятие отсутствует в гражданском кодексе РФ. Но большинство фирм регистрируется именно по юридическому адресу, и именно туда будут посылаться все запросы из налоговых органов. Может случиться, что ваша фирма окажется зарегис-трированной по липовому адресу. Липовому в том смысле, что по нему зарегистрировано множество фирм. Неприятности возникают, когда число фирм с одинаковыми юридическими адресами становится с точки зрения налоговых органов неприлично большим. Тогда адрес вносят в черный список, и его приходится срочно менять. В учредительных документах покупки должен быть прописан достоверный адрес исполнительного органа (генерального директора). Потрудитесь это проверить - например, позвонив в налоговую инспекцию.

По закону при создании фирмы у нее должен быть хотя бы один учредитель и один директор. В принципе, эти обязанности может выполнять один и тот же человек, но - внимание! - он должен реально существовать. К сожалению, компании часто регис-трируются на мифических «третьих лиц» или вообще по утерянным документам. Некоторые умельцы подделывают подписи, необходимые для регистрации фирмы (включая и подпись нотариуса).

Существует множество опасностей, поджидающих покупателя готовой фирмы. Стопроцентной гарантии вашего успеха не даст никто и ничто. Но кто предупрежден - тот вооружен! 

 Работодатели хором говорят о том, что молодежь им нужна. Бизнес развивается нужен прилив новой крови и новых идей. И даже набирают способных студентов без опыта и тратят время и деньги на то, чтобы воспитать их под себя, организуя, к примеру, летние студенческие стажировки. Но подобную роскошь могут позволить себе лишь самые крупные компании, к тому же требования этих компаний достаточно высоки. Приглашаются выпускники самых престижных вузов с блестящим дипломом, свободно владеющие английским языком.

Руководители компаний отмечают, что среди бесспорных плюсов молодых - знание компьютера и оргтехники, стремление к карьере, мобильность и энергичность, умение быстро осваивать новые технологии и усваивать информацию, способность генерировать идеи. Но, как говорится, есть и свои минусы. Мой знакомый, директор по кадрам крупного банка, любит рас-

Сколько бы легенд не слагали о том, как сложно вчерашнему студенту найти приличное место работы, молодые специалисты как-то трудоустраиваются. И если не в компанию своей мечты - так это потому, что молодости свойственны не только достоинства,НО И недостатки | Лада ИВАНОВА

 Некорректные отзывы о предыдущих местах работы: «Да они про-сто дебилы. Они мне не давали развернуться в полную мощь!» Попытки давить на жалость («Живу в общежитии, денег нет») Демонстрация несерьезного подхода к выбору профессии (например, когда в ответ на вопрос: «В какой области/сфе-ре/отделе вы хотели бы работать и почему?» - звучит: «Я хотел бы просто попробовать и там и сям, потому что ищу себя»)

рассказывать истории о том, как в очередной раз завернул свежеиспеченного «специалиста почему-нибудь», который в течение часа дотошно выяснял у него, какие бонусы, премии, медицинские страховки, мобильные телефоны и прочие радости корпоративной жизни ему, красивому и умному, положены. Однако на вопрос: «А что именно вы можете сделать для нашей компании?» - ответить не смог. Словом, молодости свойственны грубые ошибки при самопозиционировании на рынке труда.

Игра по правилам

Молодежь ленится прочитать одно из бесчисленных пособий на тему «Как составить грамотное CV». В результате бедные кадро-вики пытаются прочитать «простыни» объемом в несколько страниц, в которых отсутствует информация о том, какую долж-ность соискатель хочет получить, какими навыками владеет и ка-ким опытом может похвастаться. Зачастую резюме не структури-рованы, в них отсутствуют координаты для обратной связи. Мно-гие ленятся включить стандартную программу проверки орфо-графии... Как вы думаете, много ли у такого резюме шансов быть дочитанным до конца? Представители HR-департаментов и руководители подразделений отмечают, что молодежь не знает ба-нальных правил дресс-кода, забывает об употреблении простейших форм вежливости, вроде «Приятно познакомиться», не способна задать дополнительные вопросы о предполагаемых обязанностях. Одни демонстрируют чрезмерную стеснительность, другие - на

глость. Но больше всего работодатели «звереют» от завышенных амбиций вчерашних студентов. Вот что говорит директор по кадрам: «Да пусть он хоть сто раз учился в Финансовой академии! Фраза, вроде: «Я готов рассматривать вакансии с окладом от тысячи долларов, желательна должность начальника отдела», вызывает у меня единственное желание сказать: «Деточка, а в call-центре годик не хочешь посидеть?»

Отсутствие заинтересованности в предлагаемой вакансии, полное незнание специфики деятельности предполагаемого работодателя, неумение правильно сформулировать ответ на вопрос: «Почему вы хотите работать именно у нас?». Вариант ответа: «Компания у вас большая, известная, с детства о такой мечтал!» - восторга у работодателя не вызывает. Нужны факты: «Ваша компания входит в число лидеров отрасли, у нее есть офисы в ... странах мира. Она улучшила свои показатели от ... и до ... Среди ваших клиентов - ...». Кстати, львиную долю этих данных можно найти на корпоративном сайте, если не полениться на него «залезть».

Словом, незнание правил игры, описанных во множестве книг, су-щественно осложняет трудоустройство молодого специалиста. Но даже если молодому человеку удалось попасть в достойную ком-панию, нужно еще удержаться в ней. С этим тоже возникают про-блемы. Иные юные «гении» отказываются отправить факс («Пусть, мол, этим секретарша занимается») или подготовить простейший служебный документ («Это не входит в мои должностные обязанно-сти»), соблюдать дресс-код, посещать корпоративные тренинги. Список можно продолжать. У каждой компании свои претензии.

Не все так плохо

Само собой, грубые ошибки совершают не все молодые специа-листы. Многие (и даже большинство) не боятся переработать, го-товы учиться и переучиваться, брать ответственность за зада-ния, осваивать навыки работы в команде и т. д. Для того чтобы приблизить свой взлет, студентам и выпускникам стоит трезво оценивать свои возможности, сознавать недостатки и не совершать описанных выше ошибок. 

Если вам скучно, если вы с тоской ждете понедельника, то значит, вам пора менять работу или даже профессию I

Марфа БАЛЫКИ

Коллеги на работе вас раздражают?

 Коллеги?! Да они - мои лучшие друзья!

 Стараюсь общаться с ними по минимуму, поэтому не раздражают

 В понедельник, с похмелья, - да

Только они спасают от работы

Кем вы мечтали стать в детстве?

 Космонавтом . Модельером .Гипнотизером .Принцессой.

 Какой день недели для вас самый значимый?

 Понедельник начинается в субботу

 Saturday niiiight! Понедельник - тяжелый

день

Среда - это маленькая пятница.

 По телевизору вы любите смотреть:

 Передачи про путешествия.  Сериалы.  Новости. Спорт

Вы предпочитаете отдыхать...

 Сразу все четыре недели, чтобы оторваться

 По неделе четыре раза в год, чтобы не заскучать.

Когда время свободное появляется, что бывает нечасто. И Как получится у мужа/подруги/товарищей по спорту

О чем вы думаете на работе?

 Ни о чем. Я не раздумывая выполняю свои обязанности.  Постоянно идеи всякие в голову лезут.

О будущем.О рубашках мужа и свитере дочери, о чем же еще?.. Сколько записей в вашей трудовой книжке?

 Немного: зачем бегать с места на место?

 Лень пересчитывать, часто приходилось работу менять Я А вам зачем?

Вам нравится...

 Герой Рыбникова в фильме «Высота»

Герой Калягина в фильме «Здравствуйте, я ваша тетя»

Герой Миронова в фильме «Обыкновенное чудо»

Герой Янковского в фильме «Влюблен по собственному желанию»

Вы бы ни за что не влюбились в мужчину, который работает...

 Поваром

 Кадровиком 

За маленькие деньги Вы работаете по специальности?

 Я училась ради диплома, а не ради знаний.

 А у меня нет высшего образования, зато есть свои университеты  Нет, но полученное образование помогает Конечно. Что вы еще умеете делать хорошо, кроме работы?

 Помогать и выручать. Друзья знают, что на меня всегда можно положиться

Готовить. На мои обеды друзья записываются в очередь.

Общаться. Это мой конек Подождите минуточку, надо подумать Утром вы встаете с мыслью...«Так, что у меня в ежедневнике на сегодня?»«Опять двадцать пять, ну что такое!» «Сегодня выходит новая сотрудница, ура!»«Позавтракать, умыться, макияж, прическа, не забыть зонт»

В прошлой жизни вы были:

 Чипом и Дейлом 

 Алхимиком

 Визирем 

 Такие, как вы, расцветают в тот момент, когда оказываются в центре внимания. Политика, PR, благотворительность, даже проповеднические миссии - вот то, для чего вы созданы наилучшим образом. Знание людей, умение ими манипулировать, «чувство публики», личное обаяние, которое готово перерасти в харизму, - эти качества, доставшиеся вам от природы, игнориро-вать нельзя. Если сейчас вы прозябаете на низших должностях, то дерзните занять высшие; если вы работаете в мелкой компании, то перейдите в крупную; если сегодня вас слушают десятки, то поднажмите, чтобы вас слушали сотни, а то и миллионы. Все данные для этого у вас есть.

Лечь грудью на амбразуру, выложиться по полной - вот ваше призвание. Если рутина на работе заела, то рискните и пополните ряды пожарных, МЧСовцев, сестер милосердия и укротительниц тигров. Если специальность наскучила не до такой степени, то найдите такое место, которое бы позволяло вам регулярно гореть на работе и совершать всяческие подвиги. А чтобы эти подвиги могли быть по достоинству оценены руковод-ством, научитесь иногда притормаживать, говорить фразы: «На вечер пятницы у меня уже есть планы» и «Если дадите в помощь двух или трех человек, то я справлюсь». А вообще с такими данными лучше оставаться исключительно простой русской женщиной, которая и коня на скаку остановит, и в горящую избу войдет.

 Как, вы все еще менеджер по пер соналу? Тогда мы идем к вам... Если серьезно, то такому человеку, как вы, хоронить себя на такой примитивной работе - грех. Дайте выход своему креативу, даже если для этого придется пойти на некоторый риск в виде создания собственного дела: откройте бизнес по... ну, хотя бы по художественному раскрашиванию яхт или по генерированию названий для новых брендов в области продуктов питания. Неважно, в какую сферу вы подадитесь, главное - вам сразу же полегчает: рабо тать от звонка до звонка на дело, цели и подробности которого вам не слишком понятны, - это тяжело.

 Да, не все могут похвастаться талантом работать на износ. Кое-кому из нас лучше создавать уют в доме и крепкий тыл в семье, нежели пропадать все ночи на работе, которая ничего не способна дать, кроме сомнительной суммы дензнаков в месяц. Главное - вовремя осмыслить ситуацию и иметь силы уйти со службы. В любом случае ваше призвание - это профессии, не требующие моментальной отдачи, но предполагающие перманентный вклад: эколог, библиотекарь, технолог. И все-таки лучше посвятить свою жизнь тому, что меньше всего благодарно, но, между тем, больше всего внушаемо и поддается влиянию - мужчине. Здесь особенно пригодится талант работать на будущее и уметь терпеливо ждать результата.

  КАРЬЕРА .ЭТИКЕТ

Искусству общения по телефону надо учиться каждому. И в первую очередь тем, для кого телефонные беседы - неотъемлемый атрибут

деловой ЖИЗНИ | Наталья ЮРКО

Казалось бы, уже во всех умных книжках по бизнес- этикету написано о том, что около 30% рабочего времени теряется именно из-за неумелых и неуместных разговоров по телефону А многие наши «представители деловых кругов» так и не поняли, что к телефонному звонку (особенно к первому разговору с возможным бизнес-партнером) надо готовиться с максимальной тщательностью.

А продолжать беседу больше нет сил. Если ваш собеседник начинает нервничать или отсутствующим голо сом отвечать «ara-м-м» или «ну да. ну да» - это верный признак, что он пре-сытился общением по горло. К тому же длительный телефонный треп может создать вам репутацию болтуна, не способного оперативно решать вопросы. Чтобы избежать подобного эффекта, необходимо заранее продумать план разговора, дабы впоследствии жестко его придерживаться. И помните японскую мудрость: плох тот менеджер, который не может решить вопрос за 3 минуты.

Итак, первое, о чем следует помнить, беря в руки трубку - о продолжительности разговора. Психологам хорошо известна явление под названием «пресыщение общением» - когда все переговорено по десять раз, и еще половина осталась не сказанной.

Тон беседы должен быть доброжелательным, даже если ваш собеседник самодовольный болван, склонный к агрессии и спорам по любому поводу. Спокойствие и выдержка создадут атмосферу доверия быстрее, чем хорошее владение предметом разговора или грамотное употребление слов. Вдобавок, положительные эмоции стимулируют деятельность головного мозга, позволяя человеку мыслить рационально, а отрицательные, напротив, приводят к рассеянности, нарушению логических связей в речи, путанности аргументации и прочим проблемам, способным перерасти из вербальных в деловые.

Тот. кто считает, будто гимном делового общения должно являть-ся «А ты такой холодный...», ошибается. Разумная доля экспрессии в телефонном разговоре не помешает. Она позволит собеседнику убедиться в вашей заинтересованности в теме и желании добиться результата. И вообще, просчитано, что интонация может нести до 40% информации, так что учитесь готовить эффективный коктейль из сдержанности и напористости.

 Правила дурного тона

 Теперь о том, чего нельзя делать, чтобы уже на второй минуте  беседы не вызвать у собеседника негативной реакции.

Нельзя тараторить или, напротив, растягивать слова.Нельзя по десять раз повторять одно и то же.Нельзя путать падежи, «глотать» окончания, атакже скороговоркой произносить малоизвестные названия или фамилии. Деловой этикет требует их произношения по слогам или даже по буквам.

Нельзя употреблять специфический профессиональный сленг или слова вроде «ладушки», «добре» и «идет». Все это может вызвать на другом конце провода искреннее недоумение.

Нельзя при плохой слышимости начинать кричать и переходить ;на повышенные тона. Допустимо спросить собеседника, как он слышит вас, и если тоже плохо, то созвониться еще раз (повторный звонок делает тот, кто звонил в первый раз).

Нельзя по окончании деловой части разговора с явным облегчением пускаться в обсуждение погоды, политики или футбола.Ваш телефонный визави может быть к этому не расположен.Нельзя «закруглять» разговор, если позвонили не вы, а вам.Первым прощаться вправе только звонящий, любые другие варианты - моветон.

Нельзя звонить ни начальнику, ни подчиненному по домашнему телефону, если на то нет важных причин, а после 22.00 архиважных.

Нельзя, когда звонят вам, снимать трубку позже, чем после второго-третьего сигнала. Это проявление неуважения. Лучше уж тогда не снимать ее вообще и дождаться повторного звонка.

Еще одно «нельзя» связано с ответом на звонок. Принятые в обиходе «алло» или «слушаю» неуместны. Их просто необходимо заменить на информативные ответы. Если телефон лично ваш, то достаточно, сняв трубку, назвать фамилию, если общий, то сначала стоит назвать компанию или ее подразделение, а затем фамилию (имя без фамилии вправе называть только секретари, сидящие в reception),

Нередко в течение одного разговора надо обсудить несколько вопросов. Никогда не переходите к следующему, не закончив с предыдущим и не «отбив» этот момент стандартной фразой вроде:

«Могу ли я считать, что по этому вопросу мы достигли договоренности?». Финал каждого этапа беседы должен завершаться вопросом, требующим однозначного ответа,

конечно, важный, но не единственный и не всегда уместный способ общения. К примеру, бизнес-этикет категорически запрещает телефонным звонком приглашать коллег и партнеров на какое-либо серьезное мероприятие или, того хуже, интере-соваться, свободны ли они в этот день и стоит ли вообще на них рассчитывать. Вы уж, как положено, пришлите приглашение почтой или с курьером - а там люди сами разберутся. В случае чего, вам позвонят.

И хотя в новых условиях выросло целое поколение, отсутствие в обществе соответствующей традиции да и просто навыков делать оптимальный выбор из ряда равно привлекательных вариантов отразилось и на них. Хотя, надо признать, в стремительном беге жизни новые навыки приобретаются довольно быстро.

Ошибочно полагать, что в финансовых советах нуждаются лишь  состоятельные люди, решающие,  как бы им повыгоднее вложить 

Как не прогадать?

Что будет с долларом? Как сохранить отложенные деньги, а может, и заставить их работать? Эти вопросы обсуждаются с родными и друзьями. А со специалистами?

И существуют ли такие в природе?

( Наталия ЗУБКОВА)

Над вопросами такого рода мы начали задумываться сравни-тельно недавно, когда на нас обрушился шквал рекламы самых разных страховых компаний, пенсионных фондов, ипотечных программ. Механизм выбора не был освоен советским человеком за ненадобностью. Жизнь и имущество он страховал в «Госстрахе», пенсионные отчисления производились государством автома-тически, кооперативные квартиры покупались тоже у государства

Мало-помалу приходит понимание, что человек с любым достатком должен иметь финансовый план свободные деньги. На Западе фи-нансовые советники есть в каждом колледже. И обращаются к ним за помощью как раз малосостоятельные студенты. Задача такого советника - помочь в поиске фондов, предоставляющих самые щадящие займы на оплату учебы. Те, которые возвращать можно по чуть-чуть и платить при этом низкий процент. А уж по окончании вуза без такого советника человеку приходится совсем туго: нужно спланировать, как эти займы выплачивать, где взять средства на покупку автомобиля и дома, какой автомобиль и дом может себе позволить семья с определенным достатком. Не успеешь оглянуться и выплатить все эти долги, как появляются собственные дети. И надо уже думать о средствах на их об-разование, не забыв попутно и про свою старость.

В правовом поле

Правда, нельзя сказать, что на Западе все давно и поголовно руководствуются инструкциями финансовых советников. Судя по разным косвенным признакам, к платным советам по ведению частных финансовых дел тамошний люд начал прибегать сравни-тельно недавно, лет 40 назад. Спрос породил предложение. Спе-циалисты в этой области стали множиться, и тогда назрела необ-ходимость эту деятельность упорядочить, в том числе и для защиты интересов потребителя. Впервые функции финансовых советников были описаны 20 лет назад в Великобритании, в «Законе о финансовых услугах». Но еще за пять лет до принятия закона появились омбудсмены, защищающие британских потребителей от недобросовестных советников. Согласитесь, легче довериться специалисту с образованием и ли-цензией, состоящему к тому же в профессиональной ассоциации, нежели идти к какому-то неизвестному дяде. Потребитель чувствует себя еще более уверенно, когда знает примерные расценки на услуги такого специалиста и четко прописанный механизм подачи жалоб и взыскания компенсаций за неудачные советы.

Уже сегодня армия финансовых советников в западных странах исчисляется сотнями тысяч. Хотя их услуги, мягко говоря, недешевы. Скажем, многие американские профессионалы берут за составление первоначального личного финансового плана от 3000 до 5000 долларов плюс по 300 долларов за час консультаций, или от 0,75% до 2% от суммы, инвестированием которой занимаются. Некоторые высокопрофессиональные финансовые советники берутся консультировать лишь клиентов, банковский счет которых превы-шает 500000 или даже миллион долларов. Однако в последнее время, отвечая на рост числа потребителей среднего достатка, появляется все больше фирм с жестким прейскурантом цен. Такие компании обслуживают всех желающих, включая и тех, кто приходит лишь за разовыми советами. Платишь 100-150 долларов за час встречи с финансовым советником и составляешь свой план на будущее или решаешь, куда предпочтительнее вложить деньги

Новые инстинкты

Не стоит удивляться, что у нас, в России, при отсутствии соответствующего правового поля, устоявшегося рынка финансовых продуктов и корпуса опытных финансовых советников круг потребителей таких услуг пока еще узок. Хотя и расширяется прямо на глазах. Смешно вспоминать, но еще сравнительно недавно, живя в стране плановой экономики, мы свое будущее как раз-таки и не просчитывали. Такие вопросы, как завещание или страхование жизни, не принято было обсуждать. Доктор социологических наук, профессор МГУ Владимир Кочетков считает, что россияне, пусть и неосознанно, в массе своей до сих пор действуют по принципу: после меня - хоть потоп. Отец семейства баловал жену, учил детей за границей, но случилось несчастье. И все, ради чего он жил, рухнуло. Жена по миру пошла, детей отчислили из вуза. Что это? Беспечность, легкомыслие? Нет, конечно. Скорее инстинкт, своего рода иммунитет к советским по-рядкам: какой смысл наперед делить между детьми свои шесть со-ток, если в любой момент их может отнять государство? Какой смысл копить деньги в сберкассе (в чулке, под половицей), если с новой реформой они превратятся в прах? Новые времена вырабатывают новые инстинкты, хотя и медленно. Мало-помалу приходит понимание, что человек с любым достатком должен иметь план, предусматривающий как благоприятное, так и самое несчастливое развитие событий. И возникает потребность в совете квалифицированного специалиста. Чтобы ответственно и со знанием дела составил твой личный финансовый план и управлял твоими финансами. Чтобы вовремя одернул, умерил аппетиты. Отсоветовал, скажем, покупать гигантскую квартиру, виллу или яхту, напомнив о неизбежном приходе старости. Или о том, что хорошо бы отложить деньги на образование детей. Чтобы подсказал, как грамотно распорядиться семейным бюджетом.

Впрочем, от осознания такой необходимости до реального обращения к специалисту путь неблизкий. Дорогу преграждает сильнейшее недоверие. Ведь чтобы получить финансовую рекомендацию, надо открыть перед советником все карты. А как знать, что он не воспользуется этой информацией нам во вред? Прийти за консультацией к врачу или психологу и выложить, как на духу, любые интимные подробности своей жизни - это еще куда ни шло. Мы готовы поручить обустройство своего дома дизайнеру. Мы доверяем продать свою квартиру риэлтору, которого по-рекомендовал сослуживец. И что же? Идем на это без колебаний.

Объясните, где лучше?

По статистике Министерства трудовых ресурсов США, 40% специалистов по финансовому консультированию работают независимыми финансовыми советниками. Остальные служат в банках, страховых компаниях и различных фондах. На сегодняшний день ИНФИС, единственное в России учебное заведение, выпускающее сертифицированных советников, такого высокого показателя пока не достиг. Из 120 выпускников института лишь десятка полтора решились с головой уйти в стихию новоприобретенной профессии, другие пытаются совмещать ее с прежней. Но наш выбор финансовых советников не ограничен лишь выпускниками ИНФИСа. Аналогичные услуги предлагают бывшие сотрудники банков, фондов и страховых компаний, которые по роду своей службы знакомы с рыночным ассортиментом финансовых продуктов.

С одной стороны, «бывшие» могут быть чрезвычайно полезны при решении конкретной задачи (выбор лучшей страховой компании, пенсионного фонда или ипотечной программы).

А с другой - невольно закрадывается подозрение, что банк или страховая компания могли склонить своих бывших сотрудников, ныне якобы независимых финансовых советников, на свою сторону. Вследствие чего они будут руководствоваться не интересами клиента, а работать на банк или иную компанию, подсовывая клиентам финансовый продукт, возможно, не первой свежести.

Разумеется, всякое бывает. Однако по уверению директора ИНФИСа, профессора Кочеткова, независимому финансовому советнику нет резона идти на поводу у какой-то конкретной финансовой организации, поскольку он получает свои комиссионные в любом случае. В отличие, к примеру, от страхового агента, который зарабатывает продажей полисов лишь своей фирмы. Независимому советнику, напротив, крайне важно удовлетворить клиента, интересы которого он защищает. Молва разносится очень быстро, так что один недовольный способен погубить репутацию и карьеру недобросовестного советника

Но вверить какому-то дядечке весь свой бюджет!? Когда первый ужас проходит и возвращается способность рассуждать хладнокровно, мы понимаем, что ничего и никому не вверяем: финан-совый советник лишь предлагает варианты решения предложенной ему задачи. Клиент же может либо воспользоваться советом, либо отвергнуть его предложения. Так же постепенно и болезненно мы преодолеваем устойчивое и абсолютно оправданное недоверие к финансовым институтам, подверженным непредсказуемым рискам. И открываем накопительную пенсионную программу в фонде, которую рекомендовал нам финансовый советник, или покупаем акции, или... И снова идем за советом к финансовому консультанту. В итоге спрос на услуги финансовых советников в России с каждым годом растет и даже входит в моду.

 Факт этот не умозрительный, а научно установленный. В сентябре 2004 года компания ROMIR Monitoring начала масштабное исследование, посвященное востребованности независимых финансовых советников на отечественном рынке. Исследование было за-пущено по заказу российского банкира Георгия Пискова, председателя Совета директоров «Юниаструм Банка» и одновременно независимого финансового советника британской выучки. Он предположил, что настало время заложить в России основы новой профессии, а вместе с ней и новой идеологии. Результаты исследования подтвердили верность этого предположения и дали Георгию Пискову основание для создания в Москве в марте 2005 года Института Независимых Финансовых и Инвестиционных Советников (ИНФИС), который он сам и возглавил. Похоже, что новоиспеченный президент намеревался построить преподавание в своем институте по британскому образцу. Однако все оказалось сложнее. Выяснилось, что британские учебники мало применимы к нашей, отечественной, специфике, к российскому менталитету, местным рискам, дефолтам, недоверию к банковской системе. Так что практически все материалы преподавателям ИНФИСа приходится создавать заново, учитывая также и не-вероятно сжатые сроки учебы. Продолжительность всей программы составляет 80 часов, что соответствует требованиям российского Министерства образования к кратким курсам повышения квали-фикации. Занятия длятся всего навсего месяц. На студенческую 

скамью людей приводит желание сменить работу, расширить профессиональный кругозор, получить новую профессию, открыть свое дело, а также научиться распоряжаться собственными деньгами.

САДОВАЯ КУЛЬТУРА : отдать его в садик или оставить дома с бабушкой/няней? Дома спокойнее. Играть с другими детьми - это, конечно, хорошо, но инфекции - это плохо. А что хорошего в том, чтобы по команде есть, спать, гулять, строем ходить на горшок? Да, но ведь в этом строю будущие друзья и недруги, одноклассники, коллеги, соседи, возлюбленные... 

В первые пять лет жизни ребенка закладывается фундамент будущей личности. Всем необходимым для дальнейшего строительства можно обзавестись в детском саду. Если сад правильно выбран

(Валентина ЕРЕМЕЕВА)

Да и школы жалуются на неприспособленность «домашних» детей. На адаптацию уходят месяцы. Если у ребенка нет медицинских противопоказаний, психологи рекомендуют год-другой перед школой провести в подготовительной группе детского сада.

Пища для ума

В любом детском саду проводятся развивающие занятия: пополне-ние словарного запаса, разучивание стихов и песенок, знакомство с окружающим миром. В список обязательных детсадовских дисциплин входят: рисование, лепка, аппликация, музыка, физкультура, начала природоведения и математики. Только уровень этих занятий в разных садах очень разный. Где-то детям преподают английский, с ними занимается логопед, есть театральная студия, имеются музыкальные инструменты. А где-то все очень скромно, порой даже скудно. Все зависит от финансирования и от готовности родителей оплачивать дополнительные услуги и штатные единицы. Родители могут пожелать добавить бассейн, восточные единоборства, танцы, компьютер... Пожалуйста! Стоит только заплатить.

В засаде

Определившись со своими финансовыми возможностями, родители обнаруживают подходящий садик... далеко от дома. Это тяжелый случай. Возить ребенка в часы пик по Москве, давиться в пробках, накапливать усталость... Такие негативные моменты могут перевесить все плюсы. Присмотритесь к детским садам неподалеку. Зайдите в группу, принюхайтесь, чем пахнет из кух-ни. Если в холле нет выставки работ воспитанников, игротека заперта в шкафу, на прогулке дети предоставлены сами себе, а воспитатели увлеченно болтают друг с другом, то дело плохо.

Прежде чем принять ответственное решение, полезно понаблюдать за детьми через забор, познакомиться с воспитателями, поговорить с родителями, чьи дети ходят в этот садик.

 ОБРАЗОВАНИЕ

Портал www.ucheba.ru/kids публикует ежегодный рейтинг детских садов Москвы и Подмосковья. Он формируется по данным анкетиро-вания детских учреждений всех типов (частных, государственных, муниципальных и ведомственных), а также по отзывам школ, 8 которые поступают «выпускники» детсада. Почти 40 показателей формируют итоговую оценку. Главные из них:

* время существования детского сада, награды и премии

* количество воспитателей и нянечек на одного ребенка

* уровень образования персонала и средний стаж работы в этом саду .* учебные и развивающие программы, индекс логопедической и психологической поддержки

* расходы на каждого ребенка

* оздоровительные мероприятия, уровень медицинской поддержки, спортивные сооружения и полезная площадь на каждого ребенка

Актуальные темы

Информационная эпоха подступает и к детским садам. Родители требуют английский, компьютер и вообще - опережающее интел-лектуальное развитие с пеленок. Здесь главное не переусердст-вовать. 

Все хорошо в меру.

К примеру, студия детского развития «Ступеньки» принимает малышей от 9 месяцев до 2,5 лет на развивающую программу по «системе Монтессори». Психологи проводят занятия в течение ча-са в присутствии мам. Дети постарше проводят в студии полдня, у них в программе два часа занятий, обед и прогулка.

Второй ажиотажный вопрос - английский язык. Занятия английским - дело добровольное. Договариваются активные родители и приглашают педагога. Но можно найти и такой садик, где пре-подавание иностранного языка уже давно практикуется. Например, в Центре раннего развития «Школы Сотрудничества». Сюда

делится на несколько минигрупп: у одних урок английского, у других - живопись, музыка, спорт... Логопед и психолог работают с детьми индивидуально.

Погружение в социум

Вот уже месяц, как малыш ходит в садик, привыкает. Он уже обзавелся лучшим другом, определил ключевые фигуры детсадовского социума и вырабатывает стратегию взаимодействия с ними. Помогите ему, если ему трудно, поправьте, если его «заносит». Ведь родители могут не знать, насколько трепетно он относится к чужому мнению о себе, насколько склонен к зависти, жадничает или, наоборот, готов отдать последнее. Гонит ли его вперед желание быть лучше других, или он равнодушен к своему статусу. Лучше, если все это выяснится сейчас, в том возрасте, когда нежелательные моменты еще можно корректировать. Выбирая сад, надо изучить его формальные показатели и постараться разглядеть за ними главное: лучшее место - то, где все построено на искренней любви к ребенку. 

Арбат Престиж 2006/10